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中信消费金融“开门迎客” 借“信托+科技”解决资金与风控痛点

发布时间:2019-07-26  

7月26日,国内第24家消费金融公司——中信消费金融有限公司(下称“中信消金”)正式开业,这也意味着中信系金融版图再添一张重要金融牌照,针对上班族群体,中信消金推出了首款自主研发产品“信金贷”。

对于公司未来业务发展路径,中信消金董事长皇甫文忠对《证券日报》记者表示,“一是确立合理的发展理念,科学调整发展战略、发展模式、业务布局,真正实现注重质量、效益的内涵式发展路径;二是加强核心风控能力建设、强化决策引擎系统、优化风险防控策略;三是积极创新产品和服务;四是强化场景支付能力、提升自主获客能力,重视客户体验、增强客户黏性。”

对金融科技前瞻布局

中信消金为首家信托系消费金融公司,同时也是银保监会批复成立的国内第24家消费金融公司。中信消金注册资本金为3亿元,中信集团、中信信托、金蝶软件三家股东持股比例分别为35.1%、34.9%、30%。

据介绍,2019年6月5日中信消金获得中国银保监会开业批复,并于2019年7月26日正式对外营业,营业范围包括发放个人消费贷款;接受股东境内子公司及境内股东的存款;向境内金融机构借款;经批准发行金融债券;境内同业拆借;与消费金融相关的咨询、代理业务;代理销售与消费贷款相关的保险产品;固定收益类证券投资业务。

记者注意到,中信消金首款自主研发产品“信金贷”目前正在内部推广试水阶段。该产品主打“易于申请、高额低息、使用便捷、还款灵活”的特点,前期会在中信集团及金蝶软件内部推广试水,进行产品打磨,未来将会触达更多合作企业的上班族们。

记者观察发现,大数据、人工智能等金融科技有望引领中信消金的未来发展。作为股东代表,中信信托副总经理刘小军在发布会上表示,中信信托希望和中信消金公司一起为中信集团、金蝶及社会上的消费相关产业板块提供综合金融解决方案,“也希望中信消金公司逐步尝试在大数据分析、人工智能等方面进行前瞻性布局,共同迎接因数据革命引发的、即将到来的金融产业革新”。

信托系消金公司资金端具优势

随着中国消费市场的蓬勃发展以及国家政策鼓励推动,中国的消费金融市场近两年正在加速升温。清华大学中国与世界经济研究中心发布的《2018中国消费信贷市场研究》显示,消费金融市场规模由2010年1月份的6798亿元攀升至2018年10月份的84537亿元,占境内贷款比重由1.7%上升至6.3%。在以房贷为代表的中长期消费贷款增速放缓之际,短期消费贷款呈现快速上涨趋势,居民在教育、文化、医疗、旅游等领域的消费金融需求正不断释放。

万亿元级别的市场空间引发了各方逐鹿,截至目前,获准筹建或开业的消费金融公司超过26家,但整个行业也正面临“成长的烦恼”,有专家指出,当前,消费金融产品同质化严重,这在一定程度上制约了企业业绩增长,同时,竞争的日益激烈导致“价格战”的形成,进一步蚕食了利润,未来消费金融公司应聚焦细分领域,寻找差异化的发展路径。

对于信托系消费金融公司的优势,资深信托业研究员袁吉伟对《证券日报》记者分析称,“信托公司本身所能够给消费金融公司的客户和管理赋能有限,可能更多在资金端有一定协同,诸如消费金融公司可以与信托公司在开展资产证券化、外部融资等方面有合作空间。”

随着消费金融市场不断扩大,消费金融公司数量有望进一步扩容,风控能力将成为核心竞争力。中国消费市场空间仍较大,与之带来的消费金融服务需求仍较大,未来消费金融公司仍有望继续扩充,满足市场需求,袁吉伟表示,“不过,也需要关注到,现有消费金融公司本身表现也有分化,加强自身能力和风控体系建设,才能在后续的市场竞争中脱颖而出。”

来源:证券日报 邢萌

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