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客户需求日益多样化 家族信托能否因时而变

发布时间:2018-08-20  

家族信托,服务谁?怎么服务?并不是一成不变的。

伴随着我国经济进入向高质量发展的新阶段,为满足人民群众的多样化、多层次、多方面的需求服务,信托也需要实现转型升级。那么,近些年家族信托客户的需求有何变化?各家信托机构的服务模式有何创新?

客户 多样化需求

“设立家族信托计划的主要目的是为子女和父母有规划地提供生活保障金;另外,以防发生意外,让自己所经营的企业在家人中有序继承。”某家族信托客户告诉《金融时报》记者。

“我有两位企业家客户设立了家族信托,其中一个是要实现特定的慈善目的,另一个则要求受益人只能是自己女儿。”一位从业人员说。

多数家族信托客户希望通过信托计划的法律约束,保障家人的权利和义务,并实现个人特定的财富管理需求。

据国家金融与发展实验室财富管理研究中心的调查,超过20%的高净值客户将财富保值、子女教育、财富传承、品质生活等列为资产配置的主要目的。超过20%的高净值客户在家族信托机构选择时,以品牌值得信赖、团队专业、丰富的增值服务为考虑因素。

有资料显示,个人总资产在5亿元以上的超高净值人群中,超过七成面临家族传承问题。建信信托日前发布的《中国家族信托白皮书(2017)》(以下简称《白皮书》)称,家族传承面临的问题,集中于企业平稳过渡、子女接班意愿、子女接班能力和抉择、家训延续、接班人与职业经理人关系、人脉关系、资产分配等多个方面。其中,企业平稳过渡与子女接班意愿,是超高净值人群面临的最大问题。

信托 服务线延伸

财富传承的功能是信托最本源的功能。家族信托服务客户从“传”到“承”,是信托的“本源”。可以看到,为满足高净值客户的家族信托服务需求,信托公司在产品设计和增值服务上都有所创新。

目前国内的家族信托服务,涵盖财富管理、传承教育,还延伸至移民规划、艺术品管理、家族宪章、家族史撰写等方面。从各信托公司举办的各类客户活动来看,涉及业务层面、生活层面、教育层面等,可谓丰富多彩。

比如四川信托锦绣财富俱乐部举办高尔夫PK赛;外贸信托举办“荔行天下欢聚品茶”企业家联谊活动;建信信托近期与建设银行山东分行联合举办“建习生”客户子女菁英培训计划,为高净值客户子女“量身定制”艺术品投资、宏观经济形势和投资策略等课程,并安排到企业参观考察的行程。“很惊喜可以以客户子女的身份参加暑期活动,通过专业的投资培训让自己初步树立了财富管理意识。”一位“建习生”计划参与人员告诉记者。

从产品条线看,涉及家族财富管理的产品系列有财产隔离信托、艺术品传承信托、保险金信托、慈善信托等。其中,保险金信托结合了保险与信托两大产品的优势,且门槛相对较低,客户群体更广,为机构所重点推荐。截至2017年年底,2014年才首次在市场“登台”的保险金信托已占到家族信托资产规模的10%。

行业 进一步提速

上述《白皮书》称,经过几年的精耕细作,家族信托业务在这一新生市场不断生根发芽,已经具备进一步提速发展的基础,正处在大规模发展的前夜。可以预计,未来10年家族信托将如过去10年信托行业高速发展一样高歌猛进。

市场上家族信托的参与者众多,除了信托公司,还有银行、律师事务所、第三方理财机构以及保险机构等。业内人士认为,从法律关系角度看,信托公司是唯一能为客户直接服务的机构,特别是信托公司通过其财富中心、直营客户,能够独立获得客户资源并全程为客户服务。

但是,家族信托往往金额大、管理时间长、服务范围广,要求受托机构在较长的周期内,保持对客户资产、事物的有效管理,需要与客户建立长期有效互动,这对信托公司自身经营能力以及主动管理能力提出了较高的要求。

建信信托财富管理中心负责人告诉《金融时报》记者,与其他资管产品不同,家族信托除了财富的管理外,更要将财富传承上升至文化和理念层面。这需要信托公司继续在服务内容上深耕,创新从管理到教育层面的服务形式,增强行业内甚至全社会对信托“传承”功能的共识,以赢得更多高净值人群的认可。

来源:金融时报 胡萍 

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