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全球资产配置浪潮中的家族信托

发布时间:2017-11-13  
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近日,中国家庭金融调查(CHFS)和美国消费者金融调查(SCF)数据显示,中国家庭的房产在总资产中占比高达69%,美国仅为36%。其实这是一个很可怕的数字,意味着一旦房价下跌,很多家庭将跌入财富消失的深渊中。在资产配置上,中国老百姓对于金融类资产缺乏了解和研究,一味只迷信房产的保值增值功能,而美国家庭则更注重金融类资产的有效配置,能够更有效做到分散投资,以降低风险。


现如今我们谈到家庭理财,最常沟通的就是关于财富安全传承的问题,特别对于高净值人群,伴随中国经济30多年的高速发展,人民的财富也实现了快速的积累,如何把辛苦赚到的财富有效的传递下去已经是继“财富保障”之后最重要的财富管理目标。那么中国投资者在资产规划中需要注意什么?怎样的资产配置才算是合理呢?



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资产配置:构建财富保值增值黄金组合



资产配置是从战略的角度对个人财富进行的规划和安排,它蕴含了对时间、风险、收益、成本和不同投资市场逻辑的综合理解。说的更直白一点,资产配置是通过按照风险、收益、时间等不同维度的资产分散投资而最终达到风险与收益的平衡以及需求和资金流的相适性。一般说来,适合的资产配置一旦成型便不再需要频繁变动。


中国财富管理行业正在兴起与繁盛,“然而大多数投资者并没有一个真正的投资计划”,真正有效的投资规划需要考虑长期的通货膨胀、资产多元化、退休后的金钱需求、孩子的教育经费、家族资产传承等因素,确保资产在长期范围内保持增值并实现降低投资风险的目标,而真正有效的方法就是做好资产配置”。



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资产保护与传承重要性凸显



根据《2017高端财富白皮书》显示,近年来随着新经济和创业的兴起、第一代企业家逐步交班给第二代,年轻的高净值人士越来越多。30岁以下的高净值人士已占到8%,45岁以下的高净值人士占比超过50%。中国富豪累积了相当的财富后,现在都面临家族财富传承的问题。但当经济进入下行通道后,企业经营的风险会增加,如何将企业财富与个人财富充分隔离,日益重要。



除此之外,当创一代开始逐渐年长,集中进入企业交接以及财产交接期。财富传承的需求集中体现。还有一个关键因素是,遗产税。若一旦开征遗产税,针对遗产税的税务管理也成为刚性需求。在这种背景下,家族信托以及保险等在资产保护和传承方面的优越性凸显,预计未来这方面需求将迎来爆发式增长。



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家族信托:家族财富传承的解决之道



家族信托即信托机构受个人或家族的委托,代为管理、处置家庭财产的财产管理方式,以实现富人的财富规划及传承目标。众多耳熟能详的家族如洛克菲勒家族、肯尼迪家族,都已借道家族信托成就了家族财富的基业常青。


家族信托是一种以家庭财富的传承、管理和保护为目的的信托,其委托人一般是个人,受益人一般是家族成员。其优势主要表现在以下六大方面:


第一:具有其它方式不可比拟的理财优势;

第二:财富传承方式灵活;

第三:实现财产安全隔离;

第四:有利于节税避税;

第五:有利于家族企业的传承;

第六:有利于激励和约束后代的行为。



对于中国企业家而言,要考虑两方面的问题,一是如何实现财富的保值增值,二是如何最大化地传承财富”业家的财富传承,不仅包括他所创造出来的财富,还包括企业家精神的延续,而这些都对专业机构的产品和服务提出了挑战。



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