金融知识普及（七）| 以案说险之非法集资

当前，社会上的非法集资案件高发多发，涉及众多行业领域，形势严峻。非法集资严重损害人民群众切身利益，破坏正常经济金融秩序，危害社会稳定大局。为切实保护人民群众合法权益，防范系统性区域性金融风险，一定要加大防范和处置非法集资工作的力度。

1、陶某伙同毕某某、李某、李某某等人先后于2015年8月至2018年4月期间，在本市以投资旅游服务项目、保本并获取公司股权为由，组织路演、召开众筹大会等宣传形式与投资人签订《合作协议书》，双方约定协议到期后返还投资人本金，并按投资比例转让公司股权给投资人。后公司资金链断裂，协议到期后未兑付投资人本金、未兑现股权转让承诺。共涉及投资人230余名，涉及投资款高达4200余万元。

案例分析

陶某等人利用公司名义，通过组织路演、召开众筹大会等宣传形式向投资人宣传投资旅游服务项目、保本且获取公司股权，与投资人签订合同后，按投资比例转让公司股权给投资人，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资。

涉案公司往往在日常经营中，存在给众多群众特别是中老年群体集中授课、办公区周边张贴或在人员密集地区发放大量“高收益”投资理财类海报或广告传单等行为，夸大宣传、招揽生意，提醒和引导广大市民增强法律意识、风险意识和识别能力。

2、2015年7月，北京某艺术品投资管理有限公司，以投资增值型艺术品资本产品为名，与投资人签订按照年息14%，按月返还，合同到期后返还本金的《实物艺术品资本产品销售合同书》，先后收取投资款共计约600余万元人民币。

案例分析

该公司通过向投资人出售字画，并以字画作为抵押等手段，获取投资人信任，以出售字画掩盖其通过字画作为抵押非法吸收公众存款的犯罪事实，妄图以此逃避打击。其中：一是以销售收藏品的形式，但并不实际交付商品，协议约定为销售，但实际以收藏品作为抵押吸收资金。二是收藏品实际价值明显低于投资金额，或收藏品本身就无价值。三是以高额返息吸引客户。

对于打着投资增值型艺术品项目的旗号，来吸收资金的行为，投资者应该格外谨慎，不管犯罪分子以何种名义，须知高收益伴随着高风险，投资人须自己承担风险，不贪小利，远离非法集资。