普惠金融推进月 | 如何理解“高质量普惠金融”

编者按：

近日，为积极响应“普惠金融推进月”行动，中诚信托推出“普惠金融”系列解读文章，已经从概念和政策角度对普惠金融进行了深入分析。在加快建设金融强国的背景下，如何理解发展高质量普惠金融的重要意义？我们今天推出“普惠金融”系列解读文章第三篇——《如何理解“高质量普惠金融”》。

如何理解 “高质量普惠金融”

高质量普惠金融，核心在于普惠金融发展的质量要高，质量的高低，唯一的判断标准就是人民群众是否满意，是否增强人民群众金融服务获得感，切实体现金融工作的政治性和人民性。高质量普惠金融发展，可以从如下几个角度来入手观察：

普惠金融的广度和深度进一步提升。普惠金融服务是多元化的，包括账户、支付、储蓄、信贷、保险、基金、投资、理财等各类金融服务，需要不断提高普惠金融产品种类的覆盖面和服务能力，让人民群众能够根据自身的需求享受到对应的金融服务，切实增强人民群众金融服务的可得性。重点是提升普惠金融的包容性，让小微企业、个体工商户、农户、新型农业经营主体、农业转移人口、新市民等特定群体也可以享受便利、可得的金融服务，构建针对这些特定群体的敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制，不断提升普惠金融的广度和深度。

普惠金融成本可负担、商业可持续。这是普惠金融高质量发展的难点所在。普惠金融成本可负担，并非指以优惠的价格提供金融服务，而是指以合理的价格来提供金融服务，确保人民群众可以负担得起，这些价格可以通过监管指导价格、法定利率限制等来适时调整。普惠金融并非财政补贴或社会救助，它必须建立在商业可持续基础上，只有商业可持续，才能充分利用市场的机制和力量来扩大普惠金融的供给，并提升普惠金融服务的质量。

金融服务供给是有成本的，金融的本质是经营风险，而普惠金融重点关注的特定群体获客成本较高、经济实力整体偏弱使得信用风险整体偏高，这意味着向这部分特定人群提供金融服务的成本较高、风险较高。

为了增强普惠金融商业可持续性，则需要金融机构不断改进业务模式，在风险可控的基础上，深化金融科技与数字化应用，让普惠金融服务成本更低、更加有效，推动普惠金融的价格不断走低，实现收益与成本及风险的平衡。

普惠金融风险防控更有效。去年10月底召开的中央金融工作会议提出，坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题。在普惠金融开展过程中，各类金融机构要做到依法、合规，注意风险防范，特别是市场风险、信用风险、操作风险等防控到位，加强自身风控能力建设，利用金融科技手段精准识别重点关注的特定人群的欺诈风险、信用风险等，确保金融机构自身业务风险可控，做到金融服务到位，风险防控到位，实现商业可持续目标。

金融消费者权益保护进一步加强。普惠金融要加强金融消费者权益保护，压实金融机构责任，提高金融服务质量，提升人民群众的获得感。一方面推进将金融知识纳入到国民教育体系，提升人民群众的金融素养，培育其选择适当金融产品的能力，能正确评估和承担自身风险；另一方面，金融机构要加强消费者权益保护机制建设，如规范乱收费行为、不当催收行为、个人数据采集和使用行为等，履行信息披露义务，畅通投诉渠道，妥善解决金融纠纷，化解社会矛盾，提升人民群众满意度。

*本文摘自《信托公司如何做好普惠金融大文章？专访中诚信托信托事业一部副总经理丁为立》，查看全文请点击“阅读原文”。