防范非法集资宣传月 |《反洗钱法》新规来了，与你我生活息息相关！（二）

你有没有遇到过这些场景：

◆开个户，被问了“这笔钱从哪来的？”

◆转个账，还要上传身份证照片？

◆买理财、信托，金融机构让你“填个背景说明”？

这些看似“多管闲事”的问题，其实都是保护个人合法财产、维护国家金融安全的一种手段。

根据新《反洗钱法》第29条，金融机构必须在这些情况下开展“客户尽职调查”：

◆与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务；

◆有合理理由怀疑客户及其交易涉嫌洗钱活动；

◆对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑问。

所以，如果你开立账户、买信托产品、收到大额资金，金融机构必须核查你的身份和资金背景，不是“为难你”，而是“必须做”。

这是为了识别资金是否涉嫌非法来源（如诈骗、非法集资等）。例如：

◆一位学生账户突然收到数十万“赞助”，如果来源不明，就要查；

◆某账户长期低频使用，突然高频转账，系统自动预警。

这不是在干涉你的自由，而是在保护你的账户不被他人“借用”从事违法活动，也是对整个金融体系的保护。

如实说明身份、交易背景、资金来龙去脉，可以：

◆提升金融机构客户尽职调查质效，间接提升服务效率；

◆买的安心，存的放心，统一的标准让你不必担心个人合法财产遭到不法侵害。

你的配合，是金融机构合规运营的基石，也是保护你合法权益的关键。